Tipps zu Leibrente

Was ist eine Leibrente?

Dies ist die gebräuchlichste Form der privaten Rentenversicherung. Leibrenten sind von der Lebensdauer einer oder mehrerer bestimmter Personen (des Rentenberechtigten, des Rentenverpflichteten oder auch dritter Personen) abhängende Leistungen. Einfacher ausgedrückt: Unter Leibrente versteht man periodische Auszahlungen einer vereinbarten Versicherungssumme (Rentenhöhe), die nur solange erfolgen, solange die versicherte Person lebt. Eine Hinterbliebenenrente kann ein- bzw. ausgeschlossen werden.

Erwerb einer Leibrente

Eine Leibrente kann erworben werden durch

• Einmalzahlung (Einmalerlag) oder
• Laufenden Beitragszahlungen

Beginnt die Auszahlung

• sofort, spricht man von einer sofort beginnenden Leibrente
• nach dem Ablauf einer vereinbarten Frist, spricht man von einer aufgeschobenen Leibrente

Vorteil einer Leibrente

Der Vorteil gegenüber eines Fonds-Investments oder ähnlicher oft von Banken angebotenen Zahlungsplänen liegt in der Sicherheit des lebenslangen Einkommens und zwar unabhängig vom Lebensalter, das Sie erreichen. In anderen Worten, das Risiko der Langlebigkeit wird bei der Variante einer Leibrente vom Versicherungsunternehmen getragen.

Das finanzielle Risiko im Alter ist minimiert, weil eine monatliche Rentenzahlung in vorher bestimmter Höhe vereinbart wird.

Was ist eine vorschüssige Leibrente?

Die Auszahlungen einer vorschüssigen Leibrente erfolgen jeweils am Anfang einer Periode (z.B.Monatsanfang).

Was ist eine nachschüssige Leibrente?

Die Auszahlungen einer nachschüssigen Leibrente erfolgen jeweils am Ende einer Periode (z.B. Monatsende).

Was ist eine aufgeschobene Leibrente?

Die Auszahlungen einer aufgeschobenen Leibrente erfolgen erst nach dem Ablauf einer vereinbarten Aufschubzeit und werden solange periodisch ausbezahlt (vorschüssig/nachschüssig), solange die versicherte Person lebt.

Wie kann eine Leibrente ausbezahlt werden?

Eine Leibrente kann jährlich / vierteljährlich / monatlich ausbezahlt werden.

Wie lange kann eine Leibrente ausbezahlt werden?

Üblicherweise wird einer Leibrente auf Lebenszeit abgeschlossen.

Außerdem gibt es folgende Sonderformen: Eine sog. "Höchstzeitrente" oder "abgekürzte Leibrente" wird auf Lebenszeit, höchstens jedoch auf eine bestimmte Anzahl von Jahren ausbezahlt (man spricht von einer temporären Rente). Eine sog. "Mindestzeitrente" oder "verlängerte Leibrente" wird auf Lebenszeit ausbezahlt, mindestens jedoch eine bestimmte Anzahl von Jahren, ggf. an Hinterbliebene (man spricht von einer Garantierente).

Wann ist die Auswahl einer Leibrente richtig?

Eine aufgeschobene Leibrente ist am besten geeignet für den Aufbau einer Altersversorgung in jüngeren Jahren. Zweck einer Leibrente liegt unmittelbar in der (gesicherten) Altersvorsorge.

Sonderform der Leibrente

Eine Leibrente kann auch vereinbart werden anlässlich einer einmaligen Leistung wie z.B. Übertrag von Betrieben, Immobilien oder ähnlichem. Üblicherweise wird die Dauerleistung, die Bezahlung einer periodischen Leibrente, abhängig gemacht von der Lebensdauer des Verkäufers, kann aber auch vom Käufer oder einer dritten Person abhängig gemacht werden. Der Reiz für den Verkäufer liegt im gesicherten Einkommen, der Reiz für den Käufer im Kauf per periodischer (etwa monatlicher) Rate und - so makaber es auch klingt - in der Chance weniger als der Marktpreis für das zu erwerbende Gut letztendlich zu bezahlen. Letztgenannter Chance steht das Risiko einer hohen Lebenserwartung des Verkäufers gegenüber. Basis solch einer Leibrente ist ein Leibrentenvertrag (in Österreich gem. ABGB).

Im bäuerlichen Bereich existiert noch eine Sonderform, das Ausgedinge, wobei sich anlässlich der Hofübergabe der Übernehmer zur Versorgung des Übergebers auf dessen Lebenszeit verpflichtet.

Tipps zur Leibrente:

Zu klärende Fragen vor Abschluß einer Leibrente Hier einige Denkanstöße. Die Liste erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit.

• Analyse der steuerlichen Situation, wichtig zur Errechnung des Netto-Ertrags
• Soll Lebenspartner versorgt sein? Wenn ja, in welcher Höhe?
• Soll eine Mindestlaufzeit ab dem Ableben des Versicherungsnehmers hinaus vereinbart werden?
• Ist eine Verteilung der Leibrenten-Investition auf mehrere Gesellschaften sinnvoll (Risikostreuung)?
• Soll die Leibrente im In- oder Ausland bezogen werden?
• Ist eine Rentengarantie erwünscht / sinnvoll?
• Sollen Guthaben oder Garantieansprüche etwaigen Erben zufallen?
• Ist eine ausländische (z.B.englische) Rente sinnvoll?
• Wertsicherungsklausel vereinbaren