Private Banking в Австрии

Что такое Private Banking?

Если в Австрии речь заходит о Private Banking (услугах, оказываемых частными банками в Австрии только, как правило, состоятельным клиентам), то это не всегда означает, что разговор заходит о теме, интересной только для супер-богатых. Как раз наоборот - уже в течение нескольких лет австрийские банки усиленно занимаются привлечением к Private Banking не только супер-богатых, а также и „менее состоятельных“ клиентов, обладающих тем не менее определённым состоянием.

Границы, когда банки считают клиента состоятельным, устанавливает каждый банк по своему усмотрению и они соответственно различны в зависимости от банка, также, как и перечень предлагаемых банками услуг по Private Banking. В качестве услуг Private Banking клиентам могут быть предложены, в частности, услуги:

• индивидуальные консультации по вопросам капиталовложений частных клиентов
• услуги по разработке индивидуальных стратегий инвестирования капитала
• помощь в правовых и налоговых вопросах при инвестировании состояний
• услуги по управлению (менеджменту) имущественными состояниями

Почему Private Banking?

По неоднократным сообщениям статистических учреждений, состояние различных слоёв населения развивается во времени совсем даже неодинаково, и один из заметных трендов - богатые становятся всё богаче, а менее состоятельные – ещё менее состоятельными. Прогнозируется, что часть мирового населения, обладающего состоянием каждый более 1-го миллиона долларов (таких насчитывается в мире несколько миллионов человек), в последующие годы приумножит состояние (капитал) на приблизительно 7% годовых, в то время, как вкладчики, обладающие не более, чем 100.000 долларов будут терять ежегодно некоторый процент своего состояния. Хотя экспертами прогнозируется, что потеря состояния будет держаться в пределах одного процента, тем не менее, для этой части вкладчиков такие прогнозы являются совсем не утешительными.

В чём же причина такого неравномерного развития? Частично это может быть объяснено неодинаковыми (различными) стратегиями инвестирования состояний этих групп вкладчиков. В то время, как менее состоятельная группа вкладывает свои состояния в менее рисковые финансовые продукты (в основном в облигации займов и лишь немного в акции), богатое население планеты инвестирует в финансовые продукты с намного большей степенью риска и достигает этим более высокую эффективность своих капиталовложений.

Что делать?

Одна из возможностей избежать уменьшение своего состояния в Австрии – воспользоваться предлагаемыми во многих австрийских банках услугами по Private Banking. Эта форма управления имуществом предлагается не только почти всеми частными (маленькими) банками, но также и некоторыми большими банками (в этих банках существуют специальные отделы по Private Banking ) для клиентов, обладающих состояниями определённого размера. Эта сумма может, в зависимости от банка, вариироваться в пределах от 50.000 (например, если клиент выглядит "перспективно") до 150.000 евро.

Что произойдёт с этими деньгами? В ходе консультационного разговора консультант банка должен получить ясное представление об индивидуальной имущественной ситуации клиента, расспросить клиента о его представлениях (пожеланиях) по инвестированию своего капитала, а также о степени инвестиционного риска, которую клиент готов акцептировать при капиталовложениях. В зависимости от того, какая степень инвестиционного риска предпочитается клиентом, его капитал будет распределён в тот или иной портфель ценных бумаг и их профессиональным управлением (менеджментом) займётся специалист-менеджер. При высокой степени желаемого риска, например, весь капитал может быть распределён в инвестиционный портфель, содержащий 100% акциевых фондов (инвестиционные фонды, вкладывающие средства в акции других компаний).

Услуги Private Banking могут быть особенно полезными для состоятельных клиентов, обладающих "сложной" структурой состояний - денежными средствами, ценными бумагами, паями в предприятиях и фирмах, недвижимостью. Для управления такими состояниями необходимы, прежде всего, опыт и знания по вопросам капиталовложений, по правовым и налоговым вопросам. Для таких клиентов, в центрах Private Banking предлагаются не только консультации по вопросам оптимального структурирования состояния, но также, при необходимости, для него выясняются вопросы, связанные с правовой и налоговой ситуацией клиента, у специалистов по вопросам налогообложения и у юристов (специализирующихся в правовых вопросах).

Одним из преимуществ услуг Private Banking частных банков или отделов крупных банков (по сравнению с обычным банковским бизнесом), является прежде всего индивидуальный подход в работе с состоятельными клиентами. Индивидуальность в работе не ограничивается одноразовой консультацией и инвестицией капитала – на основании личных представлений клиента по дальнейшему развитию своего капитала, консультантом банка может быть предложена целая стратегия развития капитала клиента. Индивидуальный подход Private Banking выражается, например, также в поставлении банком периодической информации клиенту о развитиии его счёта-депозитария. В некоторых маленьких австрийских банках состоятельный клиент может получить даже своего"„личного" консультанта службы сервиса, который сопровождает клиента при всех его финансовых операциях в этом банке.

Услуги Private Banking предлагаются, как правило, не только австрийским, но также и частным интернациональным клиентам, которые или не проживают постоянно на территории Австрии, или срок пребывания которых в Австрии не превышает 3 месяца. На основании положений австрийского Закона о девизах, такие клиенты считаются "девизовыми иностранцами" и имеют ряд преимуществ перед австрийскими вкладчиками, к которым относится, например, освобождение от уплаты налога с доходов на капиталы, вложенные на расчётные счета, на срок, или в ценные бумаги с твёрдым (фиксированным) процентом (такие как, например, облигации коммунальных займов, облигации других займов, облигации конверсионных займов).